銀保監(jiān)會日前發(fā)布通知，決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險擴大到全國范圍開展。

　　
　　老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。
　　

　　“以房養(yǎng)老”保險為何遇冷？
　　
　　早在2014年7月，原保監(jiān)會在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，試點截止時間為2016年6月30日。2016年7月，原保監(jiān)會決定將試點范圍擴大至各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市，試點時間延長至2018年6月30日。

　　試點了4年，為何保險版以房
　　
　　養(yǎng)老在供求端和需求端都遇冷？
　　
　　險企擔心房價下跌缺乏業(yè)務(wù)開展信心
　　
　　對保險公司來說，這個業(yè)務(wù)涉及房地產(chǎn)、金融、財稅、司法等多個領(lǐng)域，存在許多不確定性，尤其是法律法規(guī)尚不健全，政策基礎(chǔ)較為薄弱，業(yè)務(wù)流程管理和風險管控難度較大，難以盈利。
　　
　　幸福人壽江蘇分公司以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的負責人告訴記者，保險公司不積極主要是擔心房價的不穩(wěn)定。根據(jù)產(chǎn)品設(shè)定，老人養(yǎng)老金的多少和房屋價值直接掛鉤。房屋評估價格是按照合同約定的，不能更改。不管房價漲還是跌，保險公司都要按照約定的金額給老人發(fā)放養(yǎng)老金。如果房價大幅下跌，保險公司就要承擔很大的風險。
　　
　　需要滿足一定條件傳統(tǒng)觀念難扭轉(zhuǎn)
　　
　　需求端方面，投保首先要符合一定條件：老人的年齡要在60周歲至85周歲之間，抵押的房屋必須是老人具有完全產(chǎn)權(quán)。其中，不少老人的房子是沒有完全產(chǎn)權(quán)的，像是國產(chǎn)房、校產(chǎn)房等。
　　
　　相比硬性條件，老人不積極主要還是因為將房產(chǎn)留給子女的傳統(tǒng)觀念根深蒂固。在央視發(fā)起的一項調(diào)查中，絕對不選擇“以房養(yǎng)老”的被調(diào)查者比例達到了71%，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，10%被調(diào)查者的選擇是養(yǎng)兒防老，這部分群體認為“養(yǎng)兒防老比較好，房子可以留給后人”；3%被調(diào)查者認為“所有權(quán)不完整不好操作”；1%被調(diào)查者認為，“子女反對容易引發(fā)家庭矛盾”；64%被調(diào)查者認為：“收益不劃算，感覺一輩子白辛苦了”。
　　
　　記者了解到，就目前承保的“以房養(yǎng)老”客戶來看，主要有以下特征：獨居老人占大多數(shù)，70歲左右；其次，退休后平均收入普遍不高，屬于急需資金解決養(yǎng)老問題，對于養(yǎng)老金的使用方面，他們也有長遠規(guī)劃打算；此外，房屋價值一般在100萬-200萬，大多為唯一住房。
　　
　　此外還有房價變化的因素，目前很多人還是覺得房價會漲，因此抵押出去總覺得虧。